江苏的上市银行板块一直是A股市场一道亮丽的“风景线”，在目前全国13家上市农商银行中，江苏就占了6家。但今年4月14日大丰农商行IPO上会被否，成为A股首家被否的银行，这无疑让不少仍在排队等待上市的银行倍感压力。

业内专家指出，大丰农商行IPO被否原因除竞争力、资产质量等问题之外，更为重要的是，大丰农商行是一家“迷你”银行，2021年总资产仅539.75亿元，而目前A股10家已上市农商行资产规模均超千亿元。目前在IPO排队的6家农商行中，昆山农商行与海安农商行同处江苏。那么，投资者普遍关心，谁最有机会成为江苏A股第七家上市农商行?

百强县“一哥”加持，

成长根基深厚

江苏上市银行数量为何能在全国排名第二，仅比有“工农中建邮”五大行总部的北京少1家?重要原因之一，就在于江苏各地法人银行与强劲地方经济的相生相融。从江苏9家上市银行来看，4家位于苏州，3家位于省会南京，2家位于无锡，这3座城市GDP总量高居江苏省前三。

值得一提的是，昆山已连续17年高居全国百强县榜首。2021年，昆山GDP高达4748亿元，已超过贵阳等省会城市，甚至连许多国家都有所不如;且昆山人均GDP为22.69万元，相当于我国整体人均GDP的2.8倍，是当之无愧的“经济最强县”。利用毗邻上海的优势，昆山通过开发区大力发展电子信息技术、智能装备、新能源汽车等高新技术产业，吸收了大量的技术、资金要素。截至2021年，昆山拥有1个千亿级IT(通信设备、计算机及其他电子设备)产业集群和12个百亿级产业集群。拥有大型工业企业105家。产值超亿元企业1099家，其中十亿元以上企业131家。

拨备覆盖率

超过所有A股上市银行

作为昆山地区法人农村商业银行，昆山农商行为昆山地区重要的金融机构之一。据年报披露，2021年昆山农商行人民币存款余额(剔除异地支行)占昆山市场总额的 17.07%，在昆山市金融机构中位列第2位;人民币贷款余额(剔除异地支行)占昆山市场总额的12.37%，在昆山市金融机构中位列第3位。从资产规模来看：2018年年末，该行资产就已突破了千亿大关，达1016.82亿元;截至今年 3 月末，资产总额达1413.75 亿元，3年多增长39.04%。从盈利能力来看：2019年至2021年，该行净利润分别为11.92亿元、12.22亿元和13.49亿元，增速保持平稳，特别是2021年同比2020年增长10.43%。从资产质量来看：2019年至2021年，该行不良贷款率分别为1.29%、1.19%和0.96%，近三年来不良率不断回落。

更为重要的是，2021年A股42家上市银行拨备覆盖率最高的杭州银行为580.09%，而昆山农商行拨备覆盖率为648.80%，超过杭州银行68.71个百分点，在所有A股上市银行中高居榜首。

通过与A股10家已上市农商行横向对比可以看到，2021年，昆山农商行营收规模已超过苏农银行、江阴银行、瑞丰银行暂列第八位，净利润则超过张家港行、江阴银行、瑞丰银行、苏农银行暂列第七位。

打造特色服务，

为台胞台企提供金融支撑

作为支持“三农”和小微企业名副其实的金融主力军，昆山农商行坚持“回归本源、深耕本地、服务‘三农’、服务小微”的市场定位。2021年，该行涉农贷款余额528.42 亿元，较年初增加 101.11 亿元;小微贷款余额 249.81 亿元，较年初增加35.26 亿元。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新曾表示，现在银行业最大的一个问题就是同质化，大银行太大、小银行太小。尤其对区域性银行来说，如果经营上没有特色，没有核心竞争力的话，很可能被淘汰，或者说很难实现高质量发展。值得一提的是，昆山是大陆台商投资最活跃、台资企业最密集、两岸经贸文化交流最频繁的地区之一，10万台商台胞在此安居乐业。借此契机，昆山农商行正逐步形成对台业务特色和优势。

在公司银行业务方面，该行针对台企特点，加大扶持力度，通过降低准入门槛、开放绿色通道，简化审批流程、提高授信额度、加大优惠力度等给予倾斜和支持。2021年，与该行开展业务合作的台资企业累计977家，本外币存款及理财产品余额55.14亿元，授信余额146.75亿元，外汇结算量总计38.55亿美元。

在零售银行业务方面，该行推出台胞信用卡等专属产品，为台胞在昆山创业和生活提供了高效便捷、多层次、多业态的金融支撑。2021年，该行台胞个人客户总数 9557 户，个人存款及理财产品余额 6.88 亿元，授信余额 2.76 亿元，用信 1.27 亿元。(金小强)