截至8月30日晚间,国有六大行(工、农、中、建、交、邮储)2022年半年报悉数出炉。今年上半年,六大行的净利润、资产规模、资产质量如何,与上年末相比有何变化?

六大行归母净利润合计6731.71亿元

据统计,2022上半年,六大行合计实现归母净利润6731.71亿元,按照181天计算,均日赚37.19亿元。

盈利方面,“宇宙行”工商银行继续以上半年1715.06亿元的归母净利润位居首位,日赚9.4亿元,是中国石油的两倍多。

建行紧随工行之后,上半年实现归属于股东的净利润1616.42亿元,农行和中行今年上半年分别实现归属于股东的净利润1289.45亿元和1199.24亿元。值得注意的是,在赚钱能力上,邮储银行今年上半年超过了交通银行,邮储银行、交行分别实现归属股东净利润471.14亿元、440.4亿元。

净利润增速方面,工、农、中、建、交今年上半年集中在4.8-6.3%,较2021年集体10%以上的净利润增速有所下降。邮储银行盈利能力提升最快,归母净利润同比增速达14.88%,实现两位数的增幅。

六大行资产规模合计158.92万亿元

资产规模方面,六大行合计总资产达158.92万亿元,较2021年末增长9.25%。从资产规模排名上看,六大行排名与2021年末保持一致,依旧是工、建、农、中、邮储、交。其中,工行以38.74万亿元继续领跑,建行、农行的资产规模也都超过30万亿元,三家银行总资产较上年末增速均超10%。

六大行2022上半年资产质量保持

资产质量方面,截至上半年末,六大行的不良贷款率变动幅度较小。具体来看,工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行的不良率分别为1.41%、1.40%、1.41%、1.34%、1.46%、0.83%。其中,工行的不良率较去年末下降了0.01个百分点,建行、农行和交行的不良率较去年末下降了0.02个百分点,中行和邮储银行的不良率微升了0.01个百分点。邮储银行虽然不良率略微上升,但仍是六大行中不良率最低的银行。

从行业整体来看,六大行的不良率均低于银行业均水。银保监会披露数据显示,截至2022年二季度末,商业银行不良贷款率为1.67%。

拨备覆盖率方面,工行、建行、农行、中行、交行5家银行的拨备覆盖率均上升,仅邮储银行的拨备覆盖率下降,但邮储银行下降后的拨备覆盖率达409.25%,仍为六大行中最高。六大行房地产贷款

集中度均符合监管标准

涉房贷款方面,六大行房地产贷款集中度均符合监管标准。截至6月末,中国银行房地产贷款余额12996.21亿元,房地产业贷款占比7.68%;个人住房贷款余额48941.73亿元,占比28.94%;房地产贷款合计占比为36.62%,在六大行中集中度最高。建行、邮储、工行、农行房地产贷款合计占比均超30%。交行房地产贷款合计占比为28.53%,在六大行中集中度最低。

下半年展望

工商银行副行长郑国雨在业绩发布会指出,“第一个人金融银行”战略是工商银行的重要发展战略,自2019年提出以来,经过不断拓展深化,目前已取得明显成效。上半年工商银行个人金融业务的营业贡献超过50%,较好地发挥了全行经营压舱石的作用。下半年,工商银行将继续坚守人民金融底色、加大个人贷款的投放力度,以个人金融生态体系建设为主线,以数字化转型为抓手,持续提升个人金融服务水,推动“第一个人金融银行”战略不断开花结果。

农行董事长谷澍强调,展望下半年的盈利前景,相信下半年农行的盈利水能够保持稳增长,为投资者交上有质量的答卷。这主要是基于以下两点判断:一方面是对中国经济有信心。尽管7月金融数据有所波动,但这是在经济回稳最吃劲节点时的盘整,预计下半年经济增长有望企稳回升。另一方面,盈利水的支撑还来自于农行横跨城乡的客户基础。谷澍表示,农行的客户一部分在城市,一部分在农村,这是农行独有的特点,也是农行的“护城河”,可以让农行有能力抵御不确定的冲击。

邮储银行行长刘建军在业绩发布会上表示,在银行业整体息差收窄情况下,该行上半年已完成70%信贷投放。不过,他也坦言,下半年的信贷投放仍然面临一些挑战,但是完成全年信贷增长目标的信心较强。

交行行长刘珺在业绩发布会表示,对于交行未来业绩增速预测,会与GDP增速大体相匹配。金融体系是实体经济的镜像反应,金融增速会稍快于实体经济,在今年年底或者未来向市场交出的答卷会反映出来,交行的增速可能是GDP增速之上的某个区域,也希望让市场满意。 (潇潇)

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