2022年中国国际服务贸易交易会(以下简称服贸会)金融服务专题展于9月1日-9月5日在北京首钢园举行。作为金融服务专题展的重要参展商代表之一，华夏银行（600015）携产业数字金融等多项成果亮相服贸会。
“产业数字金融不再是一种渐进式创新，而是一种颠覆式创新，是对传统信贷业务模式、业务技术的颠覆性变革和代际提升。”在服贸会展区现场，华夏银行产业数字金融部相关负责人接受记者专访时表示，发展产业数字金融，不仅能够改变原本以单点方式为客户提供金融服务的传统服务模式，更多地面向整个产业链条、整个生态环境提供一揽子金融服务。通过为产业数字化插上金融数字化的翅膀，产业数字金融能够促进生态繁荣稳定发展，并使得生态中的核心企业得到长期的繁荣稳定发展。
抢先布局产业数字金融“赛道”
(资料图片)
2022年1月26日，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，其中提到，要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融。
相关负责人告诉记者，华夏银行自2019年开始，在产业数字金融理念和实践方面做出了一系列前沿探索。“我们认为，产业数字金融以数字信息为基础，应用数字技术，以整个产业链的整体价值为依托形成数字担保，为不同生态场景的各类参与主体提供不依赖于核心企业的金融服务。”
与此同时表示，产业数字金融具有六要素特征。“从目前实践来看，产业数字金融处于无人区，我们经过深入研究，对产业数字金融做了一个‘要素界定’，即同时满足‘产业+生态+数字+科技+互联网+金融’六要素特征的业务模式称之为产业数字金融。”
产业数字金融与传统信贷的区别在于，产业数字金融不再是一种渐进式创新，而是一种颠覆式创新，是对传统信贷业务模式、业务技术的颠覆性变革和代际提升。其中，最为重要的是实现了数字授信技术和数字智能风控技术革新，解决了商业银行传统部位最难突破的环节。“因为有了数据的要素，最核心的一个革新就是，业务技术把传统的依托抵质押的模式变成纯数字的模式，主要依靠数字化风控。”相关负责人强调。
并认为，发展产业数字金融，不仅能够改变原本以单点方式为客户提供金融服务的传统服务模式，更多地面向整个产业链条、整个生态环境提供一揽子金融服务。通过为产业数字化插上金融数字化的翅膀，产业数字金融能够促进生态繁荣稳定发展，并使得生态中的核心企业得到长期的繁荣稳定发展。
产业数字金融发展步伐“提速”
产业数字金融是当前银行业数字化转型的重点方向。在此背景下，华夏银行积极发力产业数字金融，服务实体经济更好发展。
在机制方面，华夏银行做好五个方面的保障措施，为数字化转型和产业数字金融业务保驾护航。一是坚定总体战略定力，明确产数发展路径和规划：发布《2021-2025数科技转型行动方案》；实施“蓝海”“方舟”“楚门”三大数科转型工程。二是推动组织机构改革，强化统筹推动和资源保障：成立数字办、创新委员会；成立总行一级部产业数字金融部。三是搭建数字科技底座，打造产数发展新科技引擎。坚持数据驱动业务，构建统一数据中台，形成数据治理体系。四是培育复合型人才，建立数字化思维、风控模型设计、新技术实践、敏捷组织管理等数字化人才体系。五是加强创新文化建设，建立劳动创富等7大创新容错激励机制，形成争相创新的良好氛围。
据介绍，华夏银行推进产业数字金融实施过程中，不拒绝与任何数字化意愿强、开放意愿强的客户合作。在具体操作上，该行建立了对客分层进阶体系，并与数字协同行动伙伴共同因企施策、分类赋能，以实现金融数字化与产业数字化的同频共振。
值得关注的是，华夏银行在产业数字金融发展方面取得了一系列成效。在产品方面，华夏银行围绕产业链交易场景，创设了一批数字金融产品。例如：推出6类数字信贷类产品。基于产业链上下游交易场景，推出数字产品池、数字保理、数字仓单贷、数字货运贷等数字信贷类产品。截至今年6月末，已累计服务客户超900户，累计投放金额近240亿元。
此外，华夏银行构建了一个支撑业务全流程数字化的系统平台。从数据获取、场景接入、授信审批、事中监控、风险预警、贷后处置等环节构建系统应用组件和场景化多维工具箱，实现金融服务全流程数字化，帮助客户实现生产经营活动全旅程数字化。
相关负责人进一步表示，华夏银行形成了多个产业生态场景金融服务解决方案。一是布局重点产业生态。围绕制造业、能源、物流等国家战略行业和重点产业，按照深耕核心企业、细耕产业直通平台、精耕伙伴化生态的思路，拓展垂直产业链生态场景。
二是打造生态服务方案。已打造多个产业生态金融服务方案，并在“先进制造”、“能源换新”、“数智物流”、“大宗商品生态圈”建设等方面实现突破。比如能源“换新”计划，我们通过与互联网能源平台合作，运用大数据、云服务、物联网等技术，基于平台提供的订单、支付、合同及物流数据等，为能源产业链上下游企业及个人客户提供全流程线上化、数字化、智能化、便捷化金融服务。同时，针对全国数千家民营油站的综合能源港升级改造及快电、换电业务场景，提供数字评估、数字信贷、金融租赁等一揽子综合金融解决方案。
“希望未来能够将企业在商业经营、生产流通中的商业信用，真正变成银行的数字信用，直接给予企业信用融资，从而去掉传统的担保、抵质押，这就是我们真正产业数字金融的发展目标。”相关负责人最后说道。
(以上图由华夏银行提供授权)
