(资料图)

一个普通打工家庭,是如何通过买房破产的。

这是一个朋友的朋友的真实故事。

暂且叫他建哥吧。

2016-2022年这一轮楼市周期,让很多人改变了命运。有的人,实现了阶层的跃迁;有的人,实现了破产。

建哥4年前用自己一生的积蓄买了一套房。现在钱没了,房子没了,还倒欠银行几万块。建哥,显然属于后者。

难怪有人说,当今时代,买房可能成了普通人最快的破产方式!

他究竟经历了什么?

1

买房

建哥没什么文化,很早就农村出来,去广东打工了。后来成了家,两口子硬是省吃俭用,用了十多年时间攒了50多万存款。

因为没什么文化,建哥的钱都是存银行。也不懂什么楼市、理财。

建哥的老家是四川资阳,一个离成都不远的五线城市。

资阳市以前代管了一个县级市——简阳。2015年,成渝双城经济圈的概念开始升温,同时成都实施东进战略,天府国际机场正式选址简阳。到了2016年,简阳正式划入成都代管。

失去了简阳的资阳,在全省的GDP排名从中等水平直接掉到了全省倒数。所以,在这里有个民间说法:说以前资阳不同意把简阳划给成都,但是成都答应和资阳“同城化发展”,并且把地铁修到资阳.....

当然,“无风不起浪”。

好了,有了这个政策背景,加上全国楼市的爆火。资阳的房价也开始飙升。

根据安居客的数据,2016年12月资阳中心城区(雁江区)房价还在4300元/㎡左右徘徊,2017年底迅速拉升到6000元/㎡,2018年最高突破7200元/㎡。

在此过程中,涨幅最大的楼盘,就是资阳规划地铁口附近的楼盘。

2019年,建哥过年回家时,发现房价涨的很厉害。再加上当时身边人的鼓动,建哥再也坐不住了。

建哥合计了一下,他们当时手里有50多万存款。想着装修还要花十多万,手上还得留点钱月供。所以,他们能够首付最大的金额是30万左右。

最后,建哥咬牙买了一套总价100万左右的三房,算下来单价9000。贷款70万,月供4000多。当时两个人都有工作,这个月供还能够支撑。

2

失业

2019年底,两口子接了新房。由于是第一套房,也是以后给儿子的婚房,所以装修上比较舍得投入,花了20多万。基本上把两口子存款也掏空了。

虽然口袋空了,但是每年过年回家都能住新房。在亲戚朋友中,很有面子。

其实,此时距离“房住不炒”已经提出了3年了。

随着楼市调控政策的加码,全国楼市都开始“冲高回落”。

时间到了2020年,新冠来势汹汹。

等建哥把房子装修好,他这个小区的清水房价每个平方已经降价好几百了。

但是在建哥他们心里,没有楼市周期的概念。想着反正是自己住的,涨跌都不碍事。

受到新冠的影响,建哥所在的电子厂开始受到冲击,他们的收入开始不稳定了。好消息是,那一年到资阳的地铁(成都市域铁路S3线)正式开工建设了。但坏消息是,他买的那个房子价格继续跌价。

到了2021年,两口子同时失业。家庭一下子陷入了入不敷出的局面。

为了维持“高额”的房贷,他们先是拿了父母的“棺材本”来还款。但支撑没多久,掏空了。两口子也没有特别的手艺,只能去工地打零工维持。

而他们买的房子,此时二手房价格已经跌回到7000多。更可怕的是,没有成交。

就这样支撑了一年后,实在太难了,他们首先想到的是“卖房子”。

从来没有卖过房子的建哥傻眼了。他把房子按照7000多的市场价挂牌出去。一个月、两个月、三个月....刚开始还有人看房子,到了后面连看房子的人都没有了。

偶尔遇到一两个出价的,基本都是“大刀乱砍”。

虽然看着房价还有7000多,但是这个价格根本“卖不出去”!

3

断供

粗略计算一下,如果想保本卖出去,房价+装修+已经还的利息(近10万),差不多总成本去到130万了。而此时,建哥贷款的本金只还了4万多点,还欠银行本金65万多。

所以,建哥只能按照6500元/㎡的价格净收,才能勉强够还银行的欠款。但是买家也要算成本,算上中介费、税费等,房子的实际成交价格要去到6800-7000元/㎡了。

这个价格,没人买,也没人接盘!

一年多过去了,建哥的房子也没卖出去。这房子虽然靠近地铁口,但是目前地铁没有通车。然后属于新城板块,距离市区比较远,周边的配套远远没有跟上,所以房子空置率很高。

无奈之下,建哥只能断供。

此时,2022年,正是近几年楼市最冷的一年。我们查了一下安居客的数据,资阳中心城区的房价,已经跌到6100元/㎡左右。粗略计算一下,从2018年至今,跌幅15%左右。

我们找到了资阳中心城区2022年楼市成交数据,其中商品住宅销售64.4万平方米,二手房37.43万平方米。由此可见,在这种5线城市,新房依然占据成交主力;而且新房都在降价卖,二手房就更难了...

4

法拍

断供后,建哥经历了以下过程:

银行起诉,法院判决,房产拍卖。

拍卖过程我不知道建哥有没有去“托价”。我只知道最终的结果——

房子被法拍后,建哥“倒欠”银行钱,具体是多少,不清楚。

可能大几万。建哥现在也没有还银行的钱。所以,至今建哥还在被银行追债...没准已经上黑名单了。

不但两口子十多年打工积累的血汗钱没了,一分没剩,还负债了大几万。

中指研究院有个数据,2022年,全国法拍房挂拍量再创新高,全年法拍房共挂拍60.6万套,同比增长35.7%。但是全年成交仅11.8万套,同比下降14.9%,成交率降至不足20%。

也就是说,很多法拍房根本没人卖。很多要二拍甚至三拍才能卖出去。此时,法拍的价格相当于评估价,已经打了骨折。

建哥的房子,虽然装修的挺好。但是在拍卖时,由于房子本身市场价值不高,再好的装修也是一文不值的。

这就是建哥买房的故事。

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