“北京银行（601169）将开启二次创业之路。”一年前，在北京银行2021年度暨2022年一季度业绩说明会上，董事长霍学文表示。

2022年，北京银行坚持以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式”五大转型，着力打造“商业银行2.0版”。

日前，这家国内资产规模最大的城商行交出了一份“质效优异”的业绩成绩单。从2022年年度报告来看，北京银行整体资产质量向好，主要经营指标大幅提升，在零售转型、数字化转型等方面也有诸多亮点。招商、民生、光大、浙商、平安在内的多家券商纷纷给予了买入或增持评级。

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霍学文在北京银行2022年年度报告的董事长致辞中提到，“北京银行实现了‘二次创业’征程的良好开局。”

净利润重回两位数增长，零售业务贡献度显著提升

年报数据显示，截至2022年末，北京银行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模继续保持城商行首位。

贷款、存款、归母净利润等关键指标上也显示出该行的经营业绩在2022年实现了逆势上扬。年报数据显示，北京银行贷款、存款总额同比分别增长7.42%和12.59%；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.40%，增速创近8年新高。

北京银行关键经营指标的逆势增长得益于其持续推进的零售战略转型。光大证券指出，2022年，北京银行继续深入推进零售业务转型，以客户为中心，重点拓展价值客群，持续扩大零售业务基础客户群，零售业绩贡献度显著提升。

年报数据显示，2022年北京银行零售营收221.31亿元，同比增长21.67%；零售营收对该行业绩的贡献度达到34.1%，同比增长6%；零售客户数、私行客户数分别达2752.5、1.29万户，较年初分别增长7.3%、15.2%；零售AUM达9749.4亿元，同比增长10.23%，私行AUM较年初增长18.88%。

北京银行通过零售与财富管理方面的持续发力，手续费及佣金净收入增长达17.96%。

平安证券认为北京银行中收的增长，主要来源于持续推动零售战略转型带来的代理和委托业务增长，全年同比增长33.85%。叠加理财子公司北银理财有限责任公司开业的协同赋能，北京银行的财富管理空间已徐徐打开。2022年，该行理财业务中收同比增长47.3%、代销保险中收同比增长44.7%。

根据最新消息，北京银行在英国《银行家》杂志发布的“2022年全球银行1000强”榜单中，按一级资本排名第50位，首次跻身全球前50强，并连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。

资产质量向好，信用成本降低释放利润空间

西部证券（002673）认为，北京银行净利润增速创近几年新高，主要源于资产质量改善下的信用成本下行。年报数据显示，截至2022年末，该行不良率1.43%，较第三季度末下降0.16个百分点。

从衡量资产质量的前瞻性指标来看，北京银行的资产质量也有所改善。该行全年不良贷款关注率1.61%，相较于半年末下降36bp；逾期率2.26%，较半年末下降29bp。同时不良认定从严，逾期60天以上公司贷款已全部纳入不良。

资产质量的改善，使得北京银行的拨备计提有所减少，降低信用成本的同时释放了利润空间。北京银行2022年拨备覆盖率为210.04%，与2021年的210.22%相比稍有下降；信用减值208.47亿元，同比下降11.37%；信用成本0.76%，同比下降0.09个百分点。

银河证券认为北京银行的资产质量稳中提质、长期向好趋势更加坚实。平安证券也认为，随着北京银行存量风险的不断出清，历史包袱的不断抖落叠加经济恢复下的市场需求恢复，预计公司未来业绩有望持续改善。

着力打造“商业银行2.0版”

北京银行取得稳健经营业绩的背后，离不开其经营理念、发展战略等关键思路的指引。

2022年，北京银行制定了“数字京行”整体战略布局，提出要牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，以数字化转型统领“五大转型”、建设“五大银行”、打造“五大体系”。简而言之，就是要打造“商业银行2.0版”。

在数字化转型方面，北京银行持续发力，2022年，该行科技投入占营收的比重达到3.7%。其中研究开发类投入8.4亿元，同比增长56%。未来该行将进一步提高科技投入占营收比重，实现业务与技术的深度融合。

北京银行在科技领域的持续投入也令其数字化转型在赋能服务能力、业务发展、风险防控等方面取得了显著成果。落地“爱薪通”3.0，带动代发工资额超过1100亿元；升级“京客图谱”数字化拓客工具，有效提升拓客效率；全新打造手机银行APP7.0版本，丰富线上非金融场景生态；上线“冒烟指数”，搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，实现风险的提前预警和分层分类管控等。

霍学文在年报中指出，数字化转型本质是生产力和生产关系的重构，是一场深刻的自我革命。他强调，“更重要的是，数字化的理念和思维方式在潜移默化中开始融入我们的基因，越来越多的同事自觉将数字化作为解决问题的‘第一选项’”。

展望未来，在打造“商业银行2.0版”的道路上，北京银行将进一步通过数字化转型做强“内驱力”，通过专业化经营做精“服务力”，通过生态化链接做广“触达力”，在新的时代背景下，把握新机遇、加速新变革、展现新作为、开创新未来。